Деньги по копии паспорта

Кредит по копии паспорта: можно ли взять и как работают мошенники

Деньги по копии паспорта

Поговорим о том, можно ли получить кредит по копии паспорта. Узнаем, как мошенники оформляют кредиты по копии чужого паспорта и какая ответственность грозит банковским сотрудникам. А также разберемся, одобрят ли кредит по заверенной копии и поможет ли обращение в микрофинансовые организации.

Сегодня предложение получить кредит можно найти везде: как в интернете, так и в реальной жизни. При этом для частных лиц банки существенно упрощают оформление ссуды, требуя минимум документов.

Чтобы взять деньги в долг у кредитного учреждения потребуется паспорт и справка о доходах, иногда необходимо приложение и копии трудовой книжки. Но в некоторых банках можно оформить кредит просто по паспорту.

Этим иногда пользуются мошенники, пытаясь получить ссуду по копии документа, удостоверяющего личность.

Также прочитайте: Кредит без документов: ТОП-7 банков, условия и отзывы

Можно ли взять кредит по копии паспорта

Согласно действующему законодательству, ответ на вопрос, могут ли оформить кредит по копии паспорта, будет отрицательным. Сотрудник кредитной организации должен обязательно проверить оригинал документа, удостоверяющего личность и только после этого оформлять любые операции.

Ксерокопии не имеют никакой юридической силы, и на их основании специалисты банка не могут убедиться в личности клиента, а значит, и получить кредит по ним нельзя. На самом деле попытки взять ссуду по копии чужого паспорта пресекаются банками регулярно. Но мошенники совершенствуют свои схемы и привлекают к участию в них сотрудников банков.

Замечание. Оформление кредита по копии чужого паспорта является уголовным преступлением, определяемым как мошенничество в сфере кредитования. Обычно такие действия направлены на то, чтобы похитить денежные средства банка. Выплачивать такую ссуду никто не будет, а сам владелец паспорта без труда докажет в суде, что он не подписывал кредитный договор.

Службы безопасности кредитных учреждений стараются бороться с мошенничеством, применяя различные методы. В частности, клиента обязательно фотографируют при обращении для подписания кредитного договора. Эту фотографию сотрудники службы безопасности могут сверить со сканом документа и убедиться, что к ним обратился сам владелец паспорта.

Если у специалиста банка появляются даже небольшие сомнения в том, что клиент и владелец паспорта — это одно лицо, то он может попросить представить дополнительный документ, например, СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение или загранпаспорт. Добросовестному заемщику это не составляет проблем, а у мошенников обычно этих документов нет, даже если им удалось завладеть оригиналом чужого паспорта.

Одобрят ли кредит в МФО

Ситуация с микрофинансовыми организациями намного хуже, чем с банками. Во-первых, таких компаний значительно больше, и далеко не все из них имеют необходимые ресурсы для содержания службы безопасности должного уровня.

Во-вторых, часто МФО предлагают оформить кредит через интернет и не требуют даже копии паспорта, ограничиваясь его данными.

Таким положением дел охотно пользуются мошенники, в чьих руках оказалась копия чужого документа, удостоверяющего личность.

Но самим микрофинансовым организациям выдача займов мошенникам также неинтересна, ведь возвращать его последние не собираются.

Поэтому большинство компаний старается себя обезопасить даже при выдаче ссуды через интернет, например, предложив ее получение только на именную банковскую карту или переводом по системе Контакт.

В последнем случае денежные средства клиент сможет получить, только предъявив паспорт в пункте выдачи переводов.

Если заверить копию паспорта

Фактически неважно, заверена копия паспорта или нет. Подтверждать личность клиента она не может в любом случае. Пойти на уступки некоторые сотрудники банков могут, но это является прямым нарушением действующих инструкций и законодательства.

Сложнее будет с МФО, там часто соглашаются принимать копию документа, заверенную нотариально.

Но это все равно незаконно, а такая практика существует лишь из-за низкой квалификации сотрудников и отсутствия элементарного обучения специалистов в таких фирмах.

Кредит по копии чужого паспорта: схемы мошенников

Мошенники постоянно совершенствуют свои схемы, направленные на то, чтобы завладеть чужими деньгами. Если еще недавно они старались найти человека, похожего на фотографию в паспорте и отправить его оформлять кредит с копией паспорта или оригиналом, утерянным владельцем, то сегодня все гораздо сложнее.

Рассмотрим, наиболее типичные схемы мошенничества, в которых кредит оформляется по копии чужого паспорта:

  1. Сговор с сотрудником банка. На самом деле зарплаты в большинстве банков далеко не большие и молодые сотрудники, стараясь получить больше денег, соглашаются сотрудничать с мошенниками. Они «закрывают» глаза на то, что оригинал паспорта отсутствует. Впрочем, с этим различными способами борются службы банковских учреждений.
  2. Мошенничество сотрудников. Нередко сами сотрудники банка проводят сомнительные операции, оформляя и получая кредит по чужим документам или их копии.
  3. Оформление онлайн. Здесь все значительно сложней, выявить мошенников через интернет непросто. Но эта схема работает только с займами в МФО, банкам обязательно требуется личная подпись клиента на договоре.

Ответственность банковских работников

Необходимо понимать, что оформление банковским сотрудником кредита по копии паспорта незаконно, и за это его могут привлечь к ответственности.

Если он действовал в сговоре с мошенниками, то за такой поступок по решению суда можно оказаться в местах лишения свободы.

Но чаще банки предпочитают не выносить сор из избы и применяют различные меры самостоятельно. Приведем наиболее распространенные из них:

  • личная ответственность, когда оформленный по чужому документу кредит выплачивает сотрудник, решившийся на нарушения регламента;
  • увольнение;
  • различные взыскания.

Если же решить проблему с сотрудником не удается профильным службам самого банка, то вся информация передается правоохранительным органам.

Источник: https://kredit-online.ru/stati/kak-vzyat-kredit-po-kopii-pasporta.html

Мошенники оформляют кредиты по копии паспорта

Деньги по копии паспорта

В интернете попадаются истории, как мошенники берут кредиты на копии паспортов. А потом жертвам мошенников приходится доказывать, что к кредиту они не причастны. Разберемся, как такое может случиться и что делать, если случилось.

Как можно оформить онлайн-кредит по копии паспорта

Для этого мошенники пользуются онлайн-сервисами, в которых не нужно подтверждать подлинность паспорта. Разберем для примера сервис Зaймер.

У нас нет достоверных данных, что через Зaймер можно получить кредит по копии чужого паспорта. Поэтому все описанное ниже носит гипотетический характер и не притязает на истинность.

Через Зaймер можно получить займ от 1000 до 30 000 р. сроком до 30 дней. Деньги придут на банковскую карту или электронный кошелек.

Согласно описанию сайта, решение о выдаче микрокредита принимает не человек, а робот.

Чтобы получить деньги потенциальному заемщику потребуются: • паспортные данные • мобильный телефон с сим-картой, оформленной на владельца паспорта

• банковская карта, оформленная на владельца паспорта

Мошенник получает паспортные данные вместе с копией. Осталось получить на эти данные сим-карту и банковскую карту. Сим-карту можно попробовать оформить по копии паспорта на стойке выдачи сим-карт в общественном месте, если получится договориться с сотрудником. В салонах связи обязательно потребуют оригинал документа. Банковскую карту можно оформить онлайн — например, в Киви.

Наверняка сервис проверит актуальность паспорта — что он действительный или не числится утерянным. Также по паспортным данным можно получить кредитную историю потенциального заемщика. Если с ней все в порядке, то вероятно, что займ одобрят.

 Получить кредитную историю

Как проверить выданный кредит на потерянный паспорт

Расскажем про два способа — оперативном и превентивном.

Оперативный способ
Вы восстанавливаете паспорт (до 10 рабочих дней при обращении по месту регистрации) и запрашиваете по новому паспорту кредитную историю.

В кредитной истории вы увидите количество выданных кредитов и суммы этих кредитов. Так, в титульной части видно общее количество активных кредитов.

Если по факту вы взяли один кредит, а в кредитной истории увидели в строке «Открытые» четыре, то мошенники уже оформили на ваш паспорт три кредита.

Титульная часть кредитной истории НБКИ

Переходите в раздел «Счета» и смотрите, в каких финансовых организациях и на какие суммы оформлены кредиты.

В строке кредитор указана организация, выдавшая кредит

Минус такого способа — 10 рабочих дней ожидания нового паспорта. Без паспорта вы не получите кредитную историю и не узнаете, успели мошенники оформить кредит или нет.

Превентивный способ
Регулярно проверяйте кредитную историю — хотя бы раз в полгода. Так вы будете контролировать любые изменения кредитной истории с интервалом в полгода.

 Получить кредитную историю

На утерянный паспорт оформили кредит что делать

Разбираемся, что делать, если все-таки по украденному паспорту оформили кредит.
Первое — не вздумайте никому ничего платить. Даже под давлением сотрудников МФО или коллекторов. Даже если сумма небольшая. Вы кредит не оформляли, следовательно, платить по нему не обязаны.

Обратитесь в полицию
Сразу, как обнаружили пропажу, напишите заявление в полицию. Полицейские занесут паспортные данные в розыскную базу. После этого на украденный паспорт кредит взять не получится, потому что сотрудники кредитных организаций проверяют паспортные данные по базе ФМС.

Запросите кредитную историю и найдите кредиторов
Теперь вам нужно узнать, в каких кредитных организациях мошенники успели получить кредиты. Запрашиваете кредитную историю и находите список кредиторов.

Если офисы кредитных организаций есть в вашем городе, посетите их лично, если нет — позвоните и объясните ситуацию. Скорее всего, вам предложат написать претензию в свободной форме.

После претензии дело переходит службе безопасности кредитора.

Ждите и действуйте по обстоятельствам
Дальше события будут развиваться по нескольким сценариям: полиция поймает или не поймает мошенника; кредиторы признают, что вы непричастны к оформленным кредитам; кредиторы будут требовать с вас возврат кредитов в досудебном порядке или через суд, если вы не сможете доказать факт мошенничества.

Поделитесь

Источник: https://mycreditinfo.ru/kredity_kopija_pasporta

Могут ли оформить кредит по ксерокопии паспорта

Деньги по копии паспорта

Обязательным условием получения любого вида ссуды станет предоставление документов заемщика.

Само собой, в различных организациях этот перечень бумаг будет отличаться от других, но без документа, который удостоверяет вашу личность, а именно паспорта, оформление кредита невозможно.

По тем или иным причинам заемщики не желают предъявлять кредитору этот документ и спрашивают, могут ли оформить кредит по ксерокопии паспорта.

Возможность кредитования по копии собственного паспорта

Мечтая получить ссуду, многие граждане с готовностью идут на различные хитрости.

Так, нередко встречаются ситуации, связанные с подделкой необходимых для кредитора бумаг, попыток зачистить негативные детали личной истории кредитования и другие способы.

Некоторые из потребителей пытаются получить заем без основного документа. Но можно ли оформить кредит по ксерокопии паспорта? Давайте попытаемся разобраться в этом вопросе.

Вопрос, можно ли взять кредит по копии паспорта, волнует многих наших сограждан

Сегодня банковские правила четко говорят, что, имея желание взять ссуду, вы должны предоставить кредитору документ, подтверждающий личность.

Некоторые организации могут потребовать еще и удостоверение либо водительские права. Как правило, это делается с целью избегания мошенничества.

Поэтому людям, интересующимся,можно ли взять кредит по копии паспорта, специалисты уверенно дают отрицательный ответ.

Помните, ксерокопия не является бумагой, имеющей какую-либо юридическую силу. Ведь современные технические возможности позволяют с легкостью ее подделать. Это касается и случаев, когда документ заверен нотариусом. Вряд ли кредитор примет положительное решение о выдаче займа такому клиенту.

Безусловно, кроме банков, существуют и другие финансовые организации, предлагающие подобные услуги. Вы всегда можете попытаться обратиться к ним. Однако эксперты крайне скептически настроены и в этом случае.

Во-первых, гарантий, что вы получите желаемое, не предъявив иного подтверждающего вашу личность документа, никаких нет. Во-вторых, даже при положительном исходе дела, что очень маловероятно, кредитор компенсирует столь высокие риски огромными процентными ставками.

Другими словами, вы этими действиями ничего не выигрываете, лишь потеряете время и деньги.

Мошеннические схемы

Поскольку для законопослушных граждан этот вариант нецелесообразен и, по большому счету, невозможен, поговорим о различных ситуациях, связанных с незаконными действиями.

Как правило, некоторые мошенники, договариваясь с банковскими служащими, все же, реализуют подобную схему. Конечно, подобные действия чреваты уголовной ответственностью, но это мало пугает таких людей.

Итак, могут ли взять кредит по ксерокопии паспорта?

К сожалению, да. Теоретически это вполне реализуемо, правда, случается не так часто. Как мы уже заметили, подобное возможно лишь при предварительном сговоре мошенника и ответственного за выдачу кредита лица. Само собой, копия документа будет поддельной. Как правило, такие ссуды берут по ксерокопиям чужих паспортов.

Технически это происходит следующим образом. Между сотрудником кредитующей организации и мошенником существует предварительная договоренность. Банку нужен паспорт, чтобы убедиться, что кредит выдан именно этому человеку.

Когда подобная формальность «решена», заявка одобряется, а часть полученных средств идет в карман недобросовестного банковского работника.

Вскрывается этот противоправный факт лишь после выяснения, что человек, на имя которого оформлена ссуда, не имеет к такой сделке никакого отношения. Бесспорно, доказать свою правоту будет совсем несложно.

Как правило, в оформлении кредита по копии паспорта замешан сотрудник банка

Есть еще один вариант мошенничества, когда оформляется кредит по копии паспорта. Опять же, как и в первом случае, все происходит из-за неправомерных действий сотрудника компании. Например, человек пришел оформить автокредит и сдал служащему ксерокопию своего паспорта.

Работник, получив к ней доступ, оформляет на этого клиента еще одну ссуду, скажем, микрозайм. Само собой, эти деньги он получает сам. К счастью, такие махинации происходят довольно редко, поскольку для службы безопасности кредитора установить виновного не составит особенного труда.

Нужно сказать, что в подобных ситуациях это будет грозить работнику лишением свободы, а не просто потерей рабочего места.

Другие махинации с паспортом

Раз мы уже установили, что на вопрос, можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта законным способом, ответ будет отрицательным, попробуем узнать, какие еще мошеннические схемы могут быть использованы против вас.

Итак, не столь давно был распространен такой способ: махинатор, используя чужой паспорт, находил человека, внешне схожего с фото оригинала документа, и отправлял его за банковским займом. Сегодня этот метод уже не так актуален.

Ведь выявить подлог несложно, а риски попасть за решетку достаточно высоки.

Современные инновационные предложения по оформлению кредитов позволяют мошенникам действовать намного активнее

Правда, последняя банковская услуга, которая только появилась на рынке, может привести к резкому увеличению противоправных действий. Сегодня появилась возможность экспресс-оформления займа у банковского терминала.

Для сверки личности потребуется лишь приложить фото, вклеенное в паспорт к установленной в банкомат камере. Учитывая, что качественно выполненная копия паспорта может ничем не отличаться от его оригинала, этот метод позволяет проведение махинаций в огромных масштабах.

Причем правоохранительные органы, да и внутренняя служба безопасности банка не может дать четкого ответа, как получится противостоять подобным действиям.

Если вы стали жертвой мошенников

Зачастую все вышеописанные случаи возможны, когда ваш основной документ был утерян либо украден. Конечно, бывают ситуации мошенничества, в которых принимают участие и члены вашей семьи, имеющие доступ к паспорту, хотя это большая редкость. Одним словом, давайте проанализируем правильный порядок действий, если вы не обнаружили этого документа.

Если вы стали жертвой мошенников, не спешите паниковать, а спокойно выясните у кредитора все детали проведенной операции

Само собой, начинать нужно с обращения в правоохранительные органы.

Там вы должны будете составить заявление о потере. До тех пор, пока документ восстановят, вы получите бумагу, которая станет временной заменой паспорта.

Причем в случае неприятностей с банком, она может уберечь вас от потери времени, которое вы потратите, доказывая, что ссуда оформлена не вами.

Если, все же, кредит оформлен и вас об этом известили – не нужно впадать в панику. Нанесите визит кредитору и поговорите с ним о сложившейся ситуации. Выясните все детали оформления займа и по возможности предоставьте банку убедительные доказательства, что вы этого сделать не могли.

Кроме того, следует обратиться в службу безопасности кредитора и оповестить их об этом недоразумении.

Помните, все организации такого рода оснащены системой видеонаблюдения, так что просмотр этих записей поможет установить вашу непричастность к оформлению ссуды.

Само собой, если у вас имеются документы, подтверждающие ваше отсутствие в городе во время взятия кредита, предъявите и их.

Помните, своевременно поданное заявление в полицию, а также иск в суд, поможет вам доказать свою правоту

Конечно, не всегда кредитор готов пойти навстречу и адекватно анализировать происходящее. Так, вам следует запастись терпением и готовиться к судебному разбирательству.

Безусловно, следует и подать заявление в полицию об этих схемах махинаторов.

Помните, что оптимальным решением, когда дело идет к суду, будут поиски грамотного практикующего адвоката – ведь человеку, не разбирающемуся в юридических нюансах, будет очень сложно доказать собственную правоту.

Источник

Ксения созерцатель Ксения созерцатель

Источник: https://kredit.temaretik.com/1217983982777141501/mogut-li-oformit-kredit-po-kserokopii-pasporta/

Как получить кредит по ксерокопии чужого паспорта?

Деньги по копии паспорта

Ответ на вопрос о том, как можно взять кредит по чужому паспорту или его ксерокопии, будоражит умы многих россиян. И дело тут отнюдь не в желании быстро обогатиться.

Виной всему страх того, что однажды тебе позвонят из банка и скажу «Гражданин Иванов, а долги-то не пора ли платить?!». А гражданин Иванов и не в курсе, какие-такие у него там долги. Он вообще займов не брал.

А кто-то взял за него. В этой статье мы с вами поговорим о том, как можно взять деньги по ксерокопии чужого паспорта, и можно ли это сделать в принципе.

Мифы и легенды о злых мошенниках

Нередко можно встретить и сообщения на форумах, и просто статьи в Интернете на тему того, как тот или иной обыватель стал жертвой суровых мошенников, и оказался в кредитной яме. И мошенники, заразы, даже не посочувствовали.

Только вот… Логика вещей подсказывает, что не все так просто. Для того, чтобы развенчать эти мифы, давайте рассмотрим стандартную процедуру подачи заявки в банке на экспресс-займ.

  • Клиент (мошенник) заходит в отделение банка с ксерокопией паспорта чужого человека, на которого он отдаленно похож по фотографии.
  • Кроме копии, ничего у него нет, а про то, где оригинал, он заготовил легенду «На обмене в паспортном столе».
  • Вальяжной походкой подойдя к менеджеру, заявитель представляется и сообщает цель визита. Менеджер кивает и просит документы.

Клиент: – Извините, у меня с собой только ксерокопия, документ на обмене сейчас.

Менеджер: – Извините, мы не можем принять Вашу заявку, потому что банк без него кредиты не рассматривает.

Нехорошо получилось. Почему же менеджер не принял заявку?

  1. Потому что после обмена у человека будет ДУЛ с новыми данными – это раз.
  2. Потому что, если документ на обмене – старые данные недействительны. Это два.
  3. Банки не выдаю деньги по недействительным документам. Это три.
  4. И они прекрасно знают уловки «манимейкеров», потому что уже не один такой случай происходил. Это четыре.

Менеджеров банка на специальных тренингах учат распознавать мошенников, и в правилах их работы значится строго: заявитель без оригинала ДУЛ (документа, удостоверяющего личность) в работу не принимается.

Подробнее о том, как мошенникам все-таки удается получить займ по ксерокопии, читайте в этой статье.

Откуда же берутся кредиты, оформленные на чужие паспорта?

По ксерокопии чужого ДУЛ оформить ссуду может только тот, кто имеет доступ к банковской системе. То есть тот, кто непосредственно отправляет заявку в банк. И это – менеджер.

Притом, оформить заем проще в автосалоне, или на точке выдачи товарных кредитов, где нечистые на руку менеджеры этим нередко грешат. Кредитные карты моментальной выдачи и экспресс-займы тоже нередко бывают оформленными по данной схеме.

А ксерокопии паспортов менеджерам поставляют либо мошенники, с которыми они работают в связке, либо они покупают их на форумах.

Проверить кредитную историю клиента им также не составляет особого труда. Небольшие махинации, и спустя несколько месяцев менеджер увольняется по собственному желанию, уходя с работы с очень приличными суммами на счетах. Те первые несколько месяцев он даже вносит за заемщика платежи, чтобы не вызывать подозрений.

Как только данная ситуация обостряется – то есть, заемщик «перестает платить», – банки начинают разбирательство. И зачастую находят виновного, если он не успел как следует замести следы. Но проблема с клиентом остается долгое время нерешенной.

На человека повесили заем, который он и в глаза не видел, и кредитный договор не подписывал. Тут остается только одно – обращаться в суд. Больше информации о том, что делать, если на ваш паспорт оформили ссуду, вы получите по этой ссылке.

Самостоятельно же, раздобыв ксерокопию чужого паспорта, оформить договор у мошенника просто не получится. Во-первых, кроме ДУЛ нужны еще и другие документы, а во-вторых, может статься так, что человек, чьи данные используются, уже является клиентом банка.

И менеджер может связаться с ним по номеру телефона, имеющемуся в базе данных. Тогда мошенник сразу из отделений банка отправится в отделение полиции, где и будет объяснять, что он «паспорт дома забыл».

Но обезопасить себя от таких ситуаций человеку, который не хочет стать жертвой мошенников или недобросовестных менеджеров, все же стоит. Для этого важно соблюдать ряд нехитрых правил:

  • Не оставлять личные документы без присмотра;
  • Если главный документ гражданина РФ утерян – в тот же день обращаться с заявлением о его утере в паспортный стол и полицию;
  • Не пересылать сканкопии личных документов по электронной почте, тем более незнакомым лицам;
  • Не хранить эти данные на компьютере или на флешке.

И тогда можно будет не волноваться о том, что кто-то оформит на данные клиента кредит без его ведома. Если ваш паспорт украли, а затем взяли на него кредит, то нужно знать, как правильно действовать. Рассказываем об этом здесь.

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-mozhno-vzyat-kredit-po-kserokopii-chuzhogo-pasporta/

Можно ли оформить кредит по ксерокопии чужого паспорта и как защититься от мошенников берущих кредит по фото паспорта

Деньги по копии паспорта

На данный момент мелкие кредиты очень доступны для населения в плане получения, для этого даже не всегда нежна справка о доходах. Далее рассмотрим можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта другого человека.

Можно ли взять кредит по копии своего паспорта в банке или МФО. Инструкция ЦБ РФ

Несмотря на желание банков привлечь как можно больше клиентов, с целью заработать на процентных платежах, инструкция ЦБ РФ строго регламентирует порядок выдачи займов. Основная цель контроля – предупредить мошенничество и выдачу кредитов с низкой вероятностью погашения.

Центробанк устанавливает определенные коэффициенты риска, что позволяют снизить вероятность выдачи некачественных кредитов. Также банкам запрещено:

  1. Выдавать кредит без владельца документов;
  2. Оформлять договор по копиям документов, в том числе по заверенной копии паспорта;
  3. Кредитовать клиентов с плохой кредитной историей.

Период массовой выдачи потребительских займов прошел, и банковские организации заинтересованы в формировании качественного кредитного портфеля, для этого они предпринимают дополнительные способы проверки при выдаче кредитов:

  • Большинство запрашивают справку о доходах и копию трудовой книжки;
  • Новым клиентам часто нужно предоставлять не только паспорт, а еще и дополнительный документ (оригиналы);
  • Для подтверждения личности, в процессе выдачи нужно сфотографировать заемщика на фоне его паспорта;
  • Проводится верификация данных СНИЛС;
  • Проводятся тренинги для кредитных специалистов на тему «Как распознать мошенника»;
  • Деньги перечисляются на именную карту.

Если приходите за кредитом с ксерокопией паспорта, Вам предложат обратиться в следующий раз с наличием оригинала документа, даже если Вы являетесь действующим клиентом, и у Вас есть положительный опыт погашения задолженности. Потеря оригинала не является действующим аргументом, так как он уже недействительный, а после замены номер документа будет другой.

Могут ли мошенники взять кредит по ксерокопии паспорта? В банке это сделать невозможно, так как законопослушные финансовые организации не имеют права выдать кредит без оригинала ДУЛ, но есть случаи, когда мошенники вступают в сговор с работниками кредитной организации.

Можно ли взять кредит на копию паспорта чужого человека

Если кредитный специалист работает по правилам, то даже по оригиналу паспорта оформить договор займа на другое лицо сложно:

  1. Если внимательно рассмотреть фото в паспорте, в большинстве случаев, можно распознать отличия во внешности человека;
  2. В случае, когда мошенник пытается взять кредит по поддельному паспорту – заменив фотографию, можно проверить данные по внутренней базе. Иногда, это действующие клиенты банка, можно сравнить сохраненную фотографию или позвонить по номеру телефона, что указан в банковском деле.

Банк принимает все возможные способы проверки, потому что часто непогашенные кредиты покрываются с прибыли финансового учреждения.

Существует несколько схем, по которым мошенники могут повесить кредит на другого человека:

  • Мошенник вступает в сговор с кредитным инспектором, и последний не очень тщательно проверяет документы. Часто данную схему проворачивают при выдаче потребительских займов в магазинах. После оформления товара в кредит его продают с дисконтом и получают наличные деньги.
  • Сотрудник банка сам является недобросовестным, и оформляет дополнительные кредиты на существующих клиентов или покупает базу паспортных данных (с ксерокопиями) для создания новых кредитных договоров. Сотрудник несколько месяцев обслуживает фиктивный кредит, а потом увольняется и прекращает выплаты.
  • Иногда можно взять деньги по ксерокопии чужого паспорта в микрофинансовой организации, которая в борьбе за клиентов не требует дополнительных доказательств от заемщика. В МФО невыгодные условия, и качественных клиентов заполучить сложно, а мошенники не обращают внимания на стоимость денег.
  • Все большей популярности набирает оформление микрозайма в интернете, для этого нужно предоставить скан документов. Мошенники активно используют эту возможность, особенно когда предусмотрен вариант перевода денежных средств не на именную карту клиента, а на кошелек на интрнет-сервисах.

Можно ли взять кредит по фотографии паспорта другого человека, в большинстве случаев, зависит от профессионализма и порядочности кредитного инспектора.

Ответственность за такие действия согласно российскому законодательству

Если факт мошенничества при оформлении займа доказан, виновные понесут уголовную ответственность:

  1. Если преступление совершил один человек:
  • Максимальный штраф – 120 тыс. руб.;
  • Работы исправительного характера – 12 месяцев;
  • Ограничение свободы до 2 лет.
  1. Аферу выполнила группа лиц по предварительной договоренности:
  • Штрафные санкции – 300 тыс. руб.;
  • До 2 лет исправительных работ;
  • Тюремное заключение – до 4 лет.
  1. Если к преступлению причастно должностное лицо:
  • Штраф – до 500 тыс. руб.;
  • Принудительные работы – 5 лет;
  • Срок ограничения свободы до 6 лет.

Как защититься от такого рода мошенничества

Человек узнает про неправомерный займ, когда банк начинает звонить с требованием оплатить кредит. И начинается паника. Сколько я должен? Мог ли кто-то подписать договор без моего ведома? Можно ли оформить кредит по ксерокопии чужого паспорта? Какой порядок дальнейших действий?

В данной ситуации главное не волноваться, не бежите оплачивать долг, лучше зразу сообщите, что это не Вы оформляли кредитный договор. Также следует подать заявление в правоохранительные органы и ожидать заседания суда. Кредитор также заинтересован в разоблачении мошенника. В 90% случаев суд принимает решения в пользу пострадавшей стороны, есть несколько способов проверки:

  1. Можно доказать с помощью видеокамер в отделении или магазине, что Вы там небыли в момент подписания договора.
  2. У клиента может быть алиби, что в день выдачи кредита он находился в другом городе;
  3. Факт получения денег нужно доказать;
  4. Необходимо провести экспертизу подписи на договоре.

Собственные документы нужно оберегать от третьих лиц, так как кроме займа, на Вас могут оформить подставную фирму для отмывания денег, что приведет к очень неприятным последствиям.

Правила обращения с документами, удостоверяющими личность:

  • Если паспорт украли или он утерян, немедленно напишите заявления в правоохранительные органы;
  • Не сохраняйте сканкопии документом на чужих цифровых устройствах;
  • Не пересылайте сканы по почте;
  • Не оставляйте документы без присмотра;
  • Следите за паспортом в процессе ксерокопии, оформления пропуска или справки;
  • Не делайте ксерокс в сомнительных местах;
  • Не передавайте паспортные данные для участия в незнакомых акциях;
  • На ксерокопиях, по возможности, указывайте для чего она предназначена;
  • Не оставляйте важные документы в качестве залога.

Источник: https://banks7.ru/mozhno-li-po-kopii-pasporta-vzyat-kredit.html

Можно ли по ксерокопии паспорта оформить кредит?

Деньги по копии паспорта

Многих людей волнует вопрос, можно ли взять кредит по копии паспорта, особенно чужого, ведь сейчас развелось много аферистов, а выплачивать долг постороннего лица никому не захочется.

Варианты незаконной деятельности

Существует несколько видов незаконной деятельности, предполагающей оформление кредита на ксерокопию паспорта без его предоставления в оригинале. В банке выдать кредит без предъявления оригинала, а по ксерокопии паспорта не могут на законных основаниях, но есть три иных пути.

Ксерокопия паспорта попадает в руки мошенника и тот пытается получить кредит для собственной выгоды и повесить долг на владельца паспорта. На фотографии в паспорте владелец не всегда похож, поэтому достаточно поправить прическу, изменить цвет волос и нарастить бороду и получиться сойти за владельца. Важный момент – заемщик должен предоставить не только копию паспорта, но и другие документы.

Без справок о доходах и месте работы, кредит буде выдан на незначительную сумму и в не крупном банке.

Но мошенники этим и пользуются, так как мелкие кредиты реже всего требуют тщательной проверки и часто выдаются в быстро, а не выгодные условия кредитования злоумышленников не волнуют, ведь все равно не им выплачивать долг.

Участие сотрудников банка

Дать кредит по ксерокопии паспорта в банке могут, если сотрудники организации прекрасно знают, что заемщик «липовый». Он нужен как подставное лицо, ведь камеры банка регистрируют приход всех клиентов и без личного присутствия кредиты не выдаются.

Если понадобится подтвердить, то пленки покажут, что действительно какой-то человек приходил, а сотрудник подтвердит личность гражданина, запрашивавшего кредит в банке.

Но в сговоре должно быть минимум четверо людей (кредитный специалист, руководитель отдела, кассир, сотрудник службы безопасности).

Но не многие банковские служащие польстятся на гонорар от такой сделки со стороны мошенника, учитывая, что в случае неудачи они могут лишиться работы и попасть под суд.

Недобросовестный специалист банка

Еще один вариант подразумевает, что конкретный сотрудник банка воспользуется клиентской базой и возьмет оттуда ксерокопию паспорта одного из клиентов и оформит на него кредит.

Паспортов в базе много и это позволит сделать выбор наиболее точно. Но такое действие будет заметно и вариант пройдет, если человек не дорожит карьерой и собирается скрыться с этими деньгами в бегах.

В противном случае сотрудника банка быстро вычислят и передадут дело в судебное разбирательство.

Последние две схемы достаточно трудно реализовать, а вот первая еще встречается. Взять кредит на копию паспорта реально, поэтому не стоит давать чужим людям ни оригинал, ни копии без личного контроля действий человека с этим документом.

Обратите внимание на эти кредитные предложения! 2019 года.

Макс. сумма: 3000000 Руб. Оформить Макс. сумма: 1000000 Руб. Оформить

Дополнительные способы оформления кредита по копии паспорта?

Есть и относительно законные способы получения кредита с ксерокопией паспорта без наличия оригинала.

Оформить ссуду разрешено такими способами:

  • При подаче заявки в онлайн-банках по типу Тинькофф. Здесь оформление происходит по паспортным данным и без личного посещения банка, поэтому мошенник может взять кредит просто с копией при наличии всех паспортных данных. Деньги человек получает переводом на карту или карточка приходит по почте. Сумма кредита, выданного с минимальным пакетом документов, не велика, но не знание владельца паспорта об оформленном займе повлечет появление осложнений — время идет, и образуются просрочки и штрафы, сумма долга вырастает в 2-3 раза от изначального размера займа.
  • МФО выдает кредиты с минимальным пакетом документов, даже сам паспорт не нужен, хватит и копии. Подобные организации очень сомнительны, что не волнует мошенников, ведь получив деньги, они скрываются, а честные граждане потом попадают в проблемы.

Выдача кредита в дистанционном режиме не предполагает отправки большого числа данных и реальные документы не нужны, ведь их никто проверять не будет.

Вот список банков, оформляющих кредит по ксерокопии паспорта:

ВТБ Ренессанс Кредит Совкомбанк СитиБанк Тинькофф Банк Уральский банк

Чтобы не бежать с криками в полицию «Без моего ведома оформили кредит, что сделать, чтобы оправдаться?», необходимо быть внимательным со всеми своими документами. Ведь неизвестно, какие документы нужны мошенникам для осуществления их махинаций.

Что поможет в выявлении злоумышленника?

Копии паспорта часто бывает недостаточно для получения кредита, особенно, если копия постороннего человека.

Раскрыть мошеннические действия и предотвратить незаконное оформление кредитной сделки помогут:

  • Фото в банке. Заемщика сотрудник банковской организации всегда фотографирует в момент оформления сделки, поэтому незначительного сходства будет недостаточно, особенно если мошенник случайно обратиться в банк, где у человека уже имеется счет и данные в системе. Также фото поможет быстро отыскать злоумышленника в случае выдачи кредита при помощи подкупленных сотрудников банка.
  • Личная подпись. Грамотным злоумышленникам не составит труда подделать подпись владельца паспорта, а вот новичок быстро на этом попадется и обман раскроется. Но графологическая экспертиза быстро выявит подделку, что поможет в оправдании владельца паспорта.
  • Камеры видеонаблюдения установлены во всех банках и расположены так, чтобы лицо заемщика во время заполнения анкеты было хорошо видно. Это поможет быстро отыскать преступника, если тот возьмет кредит в банке по чужому паспорту или его ксерокопии.

Эти меры безопасности помогут подтвердить факт мошеннических действий уже после их совершения, но не спасут от самого оформления займа.

Если на человека взяли кредит без его ведома (а нечестный банк специально не звонит и не напоминает о задолженности, так как ждет начисления штрафов и пенни),то владелец паспорта может попасть в сложную финансовую ситуацию, из которой выбраться без посторонней помощи будет очень тяжело.

XXI век, век технологий и электроники, не гарантирует защиту человека от нечестного оформления кредита, и реальность его получения лишь по ксерокопии действительна.

Как обезопасить себя?

Чтобы не попасть в такую сложную ситуацию с банком, необходимо помнить о некоторых мерах предосторожности.

Они помогут предотвратить взятие кредита посторонним лицом и обезопасить себя на случай раскрытия мошеннических действий:

  • На всех ксерокопиях следует ручкой писать, кому и для каких целей была передана данная бумага, тогда человеку будет трудно воспользоваться ею в мошеннических целях.
  • Что делать если потерял паспорт? Немедленно обращаться в полицию с заявлением. Если кредит злоумышленник успеет оформить, заявление послужит доказательством в суде, что паспорт на тот момент уже был утерян.
  • При посещении банка стоит внимательно следить за тем, что сотрудник делает с паспортом, тоже самое и в других организациях.

Внимательность помогает предотвратить большинство финансовых проблем и случай с оформлением кредита третьими лицам по копии паспорта не исключение.

Что делать, если уже появился кредит?

Если вдруг звонят из банка и сообщают, что появилась задолженность по кредиту, о котором человек и не знает, то необходимо не откладывая начинать разбирательства.

Стоит следовать такому алгоритму действий:

  1. Прийти лично в банк с паспортом и попросить все данные о кредите, особенно время выдачи денег.
  2. Если на это время у вас имеется «алиби» — можно доказать свое присутствие в ином месте, то необходимо обязательно это сделать.
  3. Нужно попросить банк предоставить записи с камер видеонаблюдения, чтобы убедиться, что липовый заемщик не является владельцем паспорта и кредит был оформлен злоумышленником.
  4. Также необходимо обязательно обратиться с заявлением в полицию, она обязана разобраться с фактом мошенничества.
  5. Попутно следует подготовить заявление в суд, если банк начнет требовать уплаты по кредиту.
  6. Платить в банк ни чего не нужно, какими бы угрозами сотрудники не запугивали, чужой кредит — чужие долги, и выплачивать их должен настоящий заемщик.

Разбираться с проблемой нужно в кратчайшие сроки, если затягивать, то суд может решить, что заемщик пытается снять с себя ответственность за кредит, который не может выплатить, так что лучше поскорее сделать все, чтобы снять с себя несуществующие долговые обязательства.

Реально ли доказать свою правоту?

Очень часто злоумышленники работают четко и слажено и доказать факт мошеннических действий бывает трудно.

Но все реально, стоит только обратиться к грамотному юристу, который рассмотрит дело и найдет белые пятна.

Он поможет установить непричастность владельца паспорта к кредиту, а уже полиция будет разбираться с поисками мнимого заемщика, а также иных лиц, содействовавших преступной деятельности.

Взять кредит в баке или МФО по ксерокопии паспорта вполне реально. Часто это выручает людей, когда им срочно необходимы деньги, но у таких услуг есть минус – высокая незащищенность клиентов. Следует не забывать о собственной безопасности, и в случае выявления незаконных действий немедленно обращаться в соответствующие органы для восстановления справедливости.

Вопрос для читателей:

 Загрузка …

Источник: https://CreditSoviets.com/credit/po-kopii-pasporta/

Можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта?

Деньги по копии паспорта

Хотя сейчас заканчивается второе десятилетие 21-го века, все же далеко не вся преступность и мошенничество остались в девяностых. Например, вопрос, можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта, до сих пор остается актуальным.

Благо, что ответ на него сейчас строго отрицательный: и банки, и МФО прекрасно понимают, что выдавать займы только на основании этой бумаги было бы глупо. Чаще всего организации требуют личного присутствия при получении первого займа или же отправки дополнительных документов.

Но, несмотря на меры предосторожности, все же существуют и другие способы мошенничества — их самих и методы противоборства мы и рассматриваем в настоящей статье.

Можно ли получить кредит по ксерокопии паспорта?

Оформление кредита по ксерокопии паспорта звучит как минимум разумно: оригинал можно предоставить только в отделении МФО или банка с личным присутствием заемщика (не станешь же его по почте высылать), а вот копия — самое то.

Однако, если бы заем свободно выдавали бы по одной лишь копии паспорта, это бы открывало невероятно богатые возможности для мошенников самого разного калибра.

Кроме того, даже если у мошенника нет таких данных, кредит может взять родственник без ведома владельца паспорта.

В конечном итоге ответственность за ссуду все равно будет нести именно заемщик, а не тот человек, который на самом деле брал займ.

Ввиду всех перечисленных выше соображений, вопрос в адрес банков и МФО, могут ли они оформить кредит по ксерокопии паспорта, встречает только один ответ — нет, это невозможно.

Такие ограничения введены с целью защитить клиентов от возможного мошенничества, подлога или даже обмана со стороны близких заемщику людей.

Более того, получение займа онлайн также невозможно по одним лишь фотографии или скану паспорта.

Там требуют дополнительные доказательства осознанного обращения за кредитом: например, фото человека с паспортом в руках и с бумажкой, на которой написано название МФО или банка.

Отредактировать такое фото, а тем более создать его, — практически невозможно. Вместе с тем, настоящему заемщику совсем нетрудно сфоткаться с двумя этими документами. Иногда этого не требуют, но получить займ можно будет только лично в отделении организации или в сети платежной системы «Contact» — это тоже хорошо защищает от мошенничества.

Ксерокопия паспорта юридически не является хоть сколько-нибудь значимым документом. По сути, это просто бумажка, которую принимающее лицо может абсолютно законно отклонить. Ксерокопию паспорта легко подделать, отретушировать, а иногда даже создать с нуля по готовым шаблонам.

Получить кредитные деньги по копии паспорта можно только в том случае, если эта копия заверена либо нотариусом, либо сотрудником МВД РФ.

Заверение у нотариуса стоит денег, а полицейские занимаются этим только при предоставлении документов, удостоверяющих необходимость в заверении ксерокопии — поэтому, по итогу, оба эти варианта малопригодны среднестатистическому клиенту.

Что делать, если вы стали жертвой мошенничества с копией паспорта?

Самое главное в такой ситуации — не начинать паниковать. Напротив, гораздо лучше сохранять самообладание: на эмоциях можно случайно обидеть или разозлить тех людей, от которых зависит урегулирование вопроса.

Следуйте инструкции:

  • Сначала обратитесь в ближайшее к вам Бюро Кредитной Истории (БКИ). Попросите сотрудников организации сделать выписку с подробной информацией о том, сколько, когда, где и на каких условиях были взяты займы;
  • Далее обратитесь в банк или МФО, где мошенники взяли кредит от вашего лица.

Внимание: все разговоры с сотрудниками банка следует записывать. Кроме того, при личном обращении в банк практически любое заявление банка требуйте выдать в письменном виде — например, отказ в урегулировании вопроса. Это поможет вам на случай возникновения судебных тяжб.

  • Потребуйте от сотрудников кредитной организации все возможные бумаги, связанные с кредитом, выданным мошенникам. Также постарайтесь выяснить ip-адрес пользователя, оформлявшего кредит через интернет. Если же человек получал займ лично, потребуйте видеозапись;
  • Составьте претензию на имя банка в письменном виде. В этом документе не только сформулируйте, в чем именно банк нарушил закон (желательно указывать в письме, какие законы были им нарушены). Нужно также объяснить, где вы сами были в это время. Приведите честные доказательства того, что вы не могли брать этот займ. Позже эти доказательства, вполне возможно, придется предоставлять суду в документальной форме;
  • Теперь самое время обращаться в полицию по делу о мошенничестве. Приложите к заявлению все собранные до этого документы;
  • Если полицейские смогут поймать преступника, вам повезло. Чаще всего злополучный кредит по ксерокопии чужого паспорта остается «нераскрытым». В таком случае обращайтесь в суд с иском на кредитную организацию, выдавшую займ. Потребуйте аннулировать кредитный договор и сопутствующие ему обязательства. Приложите к иску все имеющиеся документы, в т.ч. из полиции. Судья при получении достаточных аргументов всегда встает на сторону правого.

Другие возможные схемы мошенничества с копией паспорта

На что только не способны преступники, чтобы получить деньги быстро и легко! Например, в конце девяностых-начале нулевых был очень распространен следующий способ мошенничества: чужой паспорт либо выкрадывали у невнимательного гражданина, либо буквально «выбивали». Затем под фотографию в паспорте искали человека, внешне похожего на настоящего хозяина документа.

И после этого «актера» с паспортом отправляли в банк. Вероятность получения займа была высока. Но теперь, вместе с повсеместным введением камер слежения, эта схема мошенничества стала неактуальной.

Кроме того, возможны различные сговоры с сотрудниками банка. Таким образом, выгоду получает и мошенник, и нечестный сотрудник банка — проблема лишь в том, что на ничего не подозревающего клиента при этом вешают существенный долг.

Источник: https://vKreditBe.ru/mozhno-li-oformit-kredit-po-kserokopii-pasporta/

Соблюдай закон
Добавить комментарий