Ипотека и декретный отпуск сбербанк

Кредитные каникулы в Сбербанке: как оформить, кому могут предоставить

Ипотека и декретный отпуск сбербанк

Как на несколько месяцев прервать выплаты заемщику?

В современной банковской системе существует такое понятие как кредитные каникулы, причем действует оно и в отношении потребительских займов, и целевых, в частности ипотечных.

Просто так на несколько месяцев прервать выплаты заемщику никто не даст, для этого нужны веские причины, подтвержденные документально.

Но действительно нуждающийся в финансовой реабилитации клиент имеет все шансы на подобную услугу.

Вообще потребительское кредитование – самая популярная услуга практически во всех российских банках, как, впрочем, и по всему миру.

Очень удобно оформить заем, получить деньги, которых у тебя не было, и приобрести нужную вещь, съездить в отпуск, сделать ремонт, оплатить дорогостоящее лечение или купить машину.

Но от неприятностей не застрахован никто, поэтому и была предусмотрена такая опция, чтобы не терять заемщиков и не загонять их в долговую яму.

Что такое кредитные каникулы

Любая серьезная кредитная организация знает, что такое риски и учитывает их при заключении сделок с клиентами. Казалось бы, банкам выгодны неплательщики, так как их можно завалить штрафами, пеней и судебными исками.

Но в то же время ясно, что находящийся в безвыходной ситуации человек вообще никогда не отдаст им деньги.

Поэтому целесообразно будет дать ему время отдохнуть, прийти в себя после какой-то тяжелой жизненной ситуации, позволить освоиться в новых обстоятельствах.

Такая отсрочка гарантирована добросовестному заемщику с безупречной кредитной историей, официальным заработком и реальными трудностями.

Банк соглашается на так называемую паузу в действии кредитного договора, оставляет только проценты на какое-то время или меняет иностранную валюту кредита на отечественные рубли.

Ситуации, когда требуется отсрочка платежа:

  • увольнение с работы, сокращение;
  • обнаружение тяжелого заболевания;
  • наступление инвалидности;
  • оформление статуса опекуна для инвалида;
  • вынужденный дальний переезд;
  • рождение ребенка, оформление декретного отпуска;
  • потери из-за стихийного бедствия и т. д.

Периодически данный перечень расширяется или дополняется по просьбе клиента, заслужившего особое доверие. Например, кредитные каникулы могут быть предоставлены лицу, оформившему длительный отпуск. Помимо этого, данная услуга может стать подарочным бонусом и праздничной акцией.

Кредитные каникулы – это не что иное, как рефинансирование займа, точнее, определенный подвид реструктуризации долга.

Виды кредитных каникул

Если разобраться, послаблений банк может сделать несколько. Клиент должен выбрать, на какие именно уступки кредитор для него пойдет. Бывает три основные разновидности:

  1. Частичная отсрочка – удобная форма, так как суммы становятся значительно комфортнее. Клиент может оставить только проценты по кредиту или ежемесячные проценты с частью регулярного платежа. Можно высчитать половину взноса или четверть, или 2–3 тысячи плюс процентная ставка за месяц. Здесь к клиентам банк применяется исключительно индивидуальный подход, потому что схема выплат долга по частичной отсрочке не разработана. На указанный период банк оформляет новый договор с новыми суммами, а по его окончании весь долг пересчитывается, и ежемесячные взносы снова меняются.
  2. Отсрочка в полном объеме – здесь все гораздо строже, и причина предоставления должна быть веской. Это полный перерыв между выплатами, период определяется банком после ознакомления с причинами отсрочки. Основанием для такого вида кредитных каникул может быть серьезное заболевание, потеря кормильца в семье, увольнение с работы и пр. Обязательны подтверждающие документы (медицинские справки, документы с работы, из ЗАГСа и т. д.).
  3. Валютное регулирование – подходит для заемщиков, оформивших свой заем в долларах или евро. Нестабильная политическая и экономическая ситуация в мире заставляет граждан отказываться от валютных займов в пользу рублевых. Переоформить кредит таким образом в Сбербанке можно на весь оставшийся срок. Часто прибегали к данной процедуре во время последнего скачка доллара клиенты, оформившие валютную ипотеку. Выходило, что их ежемесячный платеж увеличился вдвое (в пересчете на российские рубли). А так как заработную плату большинство заемщиков получают на Родине и проживают тоже здесь, ситуация оказалась крайне плачевной. В Сбербанке практикуется переход только с иностранной валюты на рубли.

Большинство финансовых учреждений практикует кредитные каникулы в целях помощи клиентам со сложной финансовой ситуацией. Полной или частичной отсрочкой платежа вправе воспользоваться:

  • молодые семьи с недавним пополнением – для стабилизации финансового положения при рождении ребенка выплаты по кредиту приостанавливаются на срок до двух лет;
  • студенты – обучающимся на заочной форме необходима отсрочка от трудовой деятельности на время сессий и учебных периодов;
  • клиенты с жилищными кредитами – ипотечникам иногда могут оформить кредитные каникулы на время ремонта в квартире;
  • отпускники, уезжающие на длительный период за рубеж или на отечественный курорт;
  • клиенты, купившие товары в рассрочку – периодически встречаются подобные акции у крупных банков, участвующих в потребительских программах или являющихся партнерами сетей магазинов мебели, бытовой техники и т. п.

Когда банк вправе отказать клиенту в кредитных каникулах

Бывают ситуации, когда кредитор не видит адекватных причин уступать заемщику. Отказ последует при следующих обстоятельствах:

  1. До окончания договора осталось менее полугода.
  2. Кредитные обязательства возникли 3 месяца назад.
  3. Платежи поступают с регулярными просрочками.
  4. Клиент здоров.
  5. У него нет проблем в семье и с физическим состоянием его родных.
  6. Есть официальная оплачиваемая работа, заработок стабильный, больших финансовых трудностей не наблюдается.
  7. В договоре с банком или МФО не прописан данный пункт. Как правило, сюда входят «быстрые» займы или краткосрочные кредиты.

Обратите внимание! Заморозив регулярные платежи своего клиента, банк ничего не сможет сделать с процентами по кредиту. Так что, чем дольше срок кредитных каникул, тем больше процентов за это время накопится.

Согласно договору, заемщик платит за пользование (отчетное или безотчетное) деньгами банка. На время каникул сама сумма долга никак не меняется, не убывает и не возрастает.

Но по этой схеме продолжительность договора увеличилась, а значит, и процентов придется заплатить больше. Здесь лучше хорошо подумать и не пускать дело на самотек, ведь за просрочки пени начисляется ежедневно, штрафы тоже будут портить картину.

В итоге долг вырастет сильнее, чем мог бы во время кредитных каникул.

Источник: https://posobie.help/kredit/kreditnye-kanikuly-v-sberbanke-kak-oformit.html

Ипотека во время декретного отпуска отсрочка сбербанк

Ипотека и декретный отпуск сбербанк

При этом чтобы банк был более лоялен к просьбе заёмщика, в заявлении нужно указать, что материально положение ухудшилось в связи с рождением ребёнка и уменьшением доходов. К заявлению желательно приложить документы подтверждающие данные факты (копия свидетельства о рождении ребёнка, справка о размере получаемого пособия по уходу за ребёнком).

Рождение ребёнка неизбежно приводит к увеличению расходов семейного бюджета, а доходы вместе с тем уменьшаются т.к. один из супругов прекращает работать и занимается уходом за ребёнком. Если же семья имеет один или несколько кредитов, то финансовое положение семьи может стать критичным. Как платить кредит в декретном отпуске и не попасть в долговую кабалу рассмотрим в этой статье.

Ипотека в декретном отпуске сбербанк

Сегодня все больше семей прибегают к ипотечному кредитованию, поскольку купить жилье за наличность могут далеко не многие.

Очень часто жилищный вопрос становится особо острым, когда в семье ожидается появление нового члена, и время поджимает. Покупка жилой недвижимости и появление ребенка в семье – это одни из важнейших событий в жизни каждого человека.

Однако, к сожалению, в наше время обзавестись подходящим жильем до рождения крохи удается далеко не всем будущим родителям.

У многих мамочек, находящихся в декретном отпуске, рано и поздно возникает вопрос: можно ли оформить ипотеку в их нынешнем положении? Ведь если имеется жилплощадь, но пополнение в семье предполагает некоторое расширение.

Первый вопрос, который возникает у банка, это почему женщина хочет оформить кредит именно на себя, а не на супруга? И почему в то время, когда она должна думать о будущем ребенке и наслаждаться жизнью, он делает ввязаться в кабалу, связанную с ипотечным кредитом?

Ипотека во время декретного отпуска

Исходя из вышеперечисленного, платить по кредитам я не смогу. Общая сумма кредитных обязательств в месяц 30 000 рублей. Я заранее за полгода до декретного отпуска поставила банки в известность и попросила отсрочку платежа до момента выхода на работу, банки мне отказали. Вопрос мой заключается в том, что основную сумму долга, т.е.

Этому факту есть логическое объяснение: женщина не имеет самостоятельного дохода, так как пособие выплачивается на содержание малыша.

Может возникнуть вопрос: а если учесть заработную плату мужа? В таком случае сотрудники банка предлагают оформить ипотечный кредит на мужа.

Таким образом получается, что женщина в отпуске по уходу за своим малышом даже не может подать заявку, так как ее исход заранее известен. Как использовать материнский капитал?

Ипотека во — время декретного отпуска

Если же появления нового члена семьи серьезно отразится на семейном бюджете, и просрочек не избежать, то необходимо, как можно скорее, известить кредитную организацию о сложившейся ситуации, чтобы банк совместно заемщиком приступили к поиску выхода из сложившегося положения. Иначе финансовое учреждение, в случае неоднократных просрочек по кредиту, может забрать жилье.

Но молодым родителям не стоит отчаиваться даже при недостаточно высоком доходе, так как есть еще один вариант — привлечение созаемщиков.

В этой ситуации, как нельзя лучше подойдет программа «Молодая семья», когда в помощь будущим родителям созаемщиками ипотеки во время декрета выступают родители супругом.

Тогда банк при рассмотрении заявки учитывает общий доход супругов, а также их родителей. При этом, чем больше будет первоначальный взнос, тем выше вероятность получить одобрение со стороны кредиторов.

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке

Рассрочка платежа предполагает изменение графика погашения кредита. Сбербанк использует гибкий подход к каждому клиенту. В некоторых случаях пересматриваются графики погашения основного долга, в других – процентов по кредиту, в третьих – обеих составляющих платежа.

Еще в 2012 году в банке не было специальной службы, занимающейся только просроченной задолженностью. В настоящее время данная проблема выделена в отдельное направление. Просрочка превратилась в текущую работу специалистов, эффективно выполняемую штатными средствами.

Ипотека от Сбербанка в декретном отпуске: дают ли и как взять

Можно ли взять ипотеку в декрете в принципе? Законодательство, в частности, закон «Об ипотеке» не запрещает это. Однако банку такой заемщик покажется как минимум рисковым. Часто семьи, наоборот, просят о реструктуризации кредита на время декрета.

Ведь находясь в отпуске по уходу за ребенком женщина первые 1,5 года получает лишь 40% от заработной платы, причем максимальная сумма пособия ограничена, составляет около 20 тысяч рублей.

Далее, если мать не выходит на работу через 1,5 года, до трех лет ей начисляются по 50-85 рублей в месяц.

Интересное:  До какого возраста предоставляются вычеты на детей

В Сбербанке есть специальные предложения с более низкими ставками и сбором специальных документов. Так, для супругов с маленьким ребенком подойдет акция «Молодая семья». С 20 февраля по 30 июня 2019 по этому предложению действует пониженная ставка в 10,75% годовых (предусмотрена надбавка в 0,5% для тех, кто не является зарплатным клиентом, а также в 1% при отказе от страхования).

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке или других банках, на каких условиях

Приобретение жилья посредством ипотечного кредита, как быстрый способ, для того чтобы решить жилищную проблему, получает все большее распространение. Нередко, необходимость в срочном строительстве, и связанный с этой проблемой, поиск кредитных вариантов, возникает у молодых родителей.

Для ее использования необходим 3-летний стаж в качестве зарегистрированного участника данной программы. Этот вариант весьма удобен для женщин-военнослужащих, т.к. декретный отпуск не изменяет их рабочего статуса и дает право на получение ипотечного кредита.

Отсрочка кредита на время декретного отпуска

Например, если заёмщик может продолжать платить по кредиту, но меньшую сумму, чем предусмотрено договором, то банк может уменьшить ежемесячный платёж и увеличить вместе с тем период кредитования. Важно! Кредитные каникулы неизбежно повышают переплату по кредиту. Но если не договариваться с банком, а прекратить платежи, то долг может быть увеличен в разы за счёт штрафных санкций.

  • иногда банки «не понимают» с первого раза, поэтому можно отправить несколько таких писем или обратиться лично в отдел работы с клиентами;
  • после рассмотрения заявления возможно подписание нового договора или дополнения к основному договору на удобных условиях.

Ипотека сбербанк декретный отпуск

Ипотека и декретный отпуск сбербанк

Но молодым родителям не стоит отчаиваться даже при недостаточно высоком доходе, так как есть еще один вариант — привлечение созаемщиков.

В этой ситуации, как нельзя лучше подойдет программа «Молодая семья», когда в помощь будущим родителям созаемщиками ипотеки во время декрета выступают родители супругом. Тогда банк при рассмотрении заявки учитывает общий доход супругов, а также их родителей.

При этом, чем больше будет первоначальный взнос, тем выше вероятность получить одобрение со стороны кредиторов.

Если же появления нового члена семьи серьезно отразится на семейном бюджете, и просрочек не избежать, то необходимо, как можно скорее, известить кредитную организацию о сложившейся ситуации, чтобы банк совместно заемщиком приступили к поиску выхода из сложившегося положения. Иначе финансовое учреждение, в случае неоднократных просрочек по кредиту, может забрать жилье.

Дают ли ипотеку в Сбербанке в декретном отпуске

Перед интервью нельзя употреблять алкоголь, курить, есть лук и чеснок. От одежды и тела не должно исходить резких запахов. Неприятный запах изо рта не должен мешать конструктивному диалогу. Перед визитом в банк нужно почистить зубы и съесть мятную конфету. Особое внимание следует уделить обуви.

Ботинки нужно отмыть от грязи и отполировать щёткой, смоченной в специальном креме. Волосы на голове должны быть чистыми, а ногти коротко подстриженными. Следите за собственными жестами во время разговора. Жестикуляция не должна быть слишком бурной и агрессивной. Скованность движений может затруднять налаживание психологического контакта.

Поведение заёмщика должно быть естественным и открытым.

Сумма кредита составляет от 300 тысяч до 8 миллионов рублей. Процентная ставка установлена на уровне 6% годовых (для получения скидки клиент должен приобрести полис страхования жизни). Льготная процентная ставка действует в течение 3 лет с момента заключения ипотечного соглашения. Если в семье рождается третий ребёнок, то срок льготы продлевается на два года.

Как взять ипотеку женщине в декретном отпуске

Либо, если у вас уже имеется двое и более детей, вы можете воспользоваться государственной помощью в виде Материнского сертификата. Его размер составляет 453 тысячи рублей, и эти деньги можно направить как на оплату первого взноса, так и на погашение основного долга, подробности ищите здесь.

Естественно, их интересует вопрос: можно ли взять жилищный займ, не запрещено ли это российским законодательством? В ФЗ «Об ипотеке» на этот случай никаких ограничений нет. Банки действительно не очень охотно дают такие займы, но получить кредит небольшого размера вполне реально.

Рекомендуем прочесть:  Постановка на кадастровый учет садового домика

Сбербанк декретный отпуск

Здравствуйте, Светлана! Кредиты наличными в «Сбербанке» на разные нужды выдаются практически каждому, особенно, если сумма невелика и не превышает 100 тыс. рублей.

Такие займы сейчас очень популярны. Они выдаются на покупку товаров прямо в торговых центрах или экспресс-кредитных компаниях только по паспорту, правда, и ставки там будут немалые.

В этих случаях о своем положении лучше н6е упоминать.

В качестве заемщика может выступать любой человек, который имеет определенный доход и может подтвердить это. Кредит можно взять, будучи в отпуске или на больничном. Декретный отпуск также не всегда мешает будущему заемщику.

спустя 1,5-3 года после рождения ребенка вы так или иначе выйдете на работу и сможете получать прежний доход.

Однако не все банки готовы пойти навстречу: женщина в декретном отпуске входит в группу риска, и к ней предъявляются более высокие требования, чем к другим потенциальным заемщикам.

Как беременным взять ипотеку в Сбербанке

Перед рождением ребенка, во время декретного отпуска, семье может понадобиться заблаговременное расширение жилой площади с учетом намечающегося пополнения.

Беременность не должна быть препятствием к получению ипотеки для покупки жилья. Главным критерием для банка является способность клиента в течение продолжительного периода времени обслуживать полученный заем.

Получение ипотеки беременными в Сбербанке не ограничивается законодательством.

  1. Возраст заемщика. Чтобы минимизировать риски в возврате средств, кредит выдается трудоспособным лицам.
  2. Трудовой стаж соискателя. Длительный стаж работы на одном месте положительно характеризует заемщика.
  3. Официальная заработная плата. Особое внимание уделяется объему ежемесячного дохода. По требованию законодательства заработок клиента должен быть не меньше суммы выплачиваемых по процентам средств и трат на личные нужды.
  4. Замечания о задержке или уклонении при расчете по прежним кредитам. Такая информация содержится в банковской базе данных и доступна ее сотрудникам. Хорошая кредитная история способствует повышению шансов на положительное решение по ипотеке и получение выгодных условий.

Находясь в декретном отпуске можно ли взять ипотеку

В подобной ситуации совет можно дать только один. Лучшим выходом будет дождаться времени, когда ребенок может быть принят в детский сад или отдан на попечение няни, что позволит молодой маме вернуться на работу.

Тогда можно будет смело обращаться в банк за оформлением ипотечного кредита. Также в подобной ситуации, можно воспользоваться материнским капиталом, и с его помощью получить ипотечный кредит.

Но е стоит забывать о том, что материнский капитал выдается только после рождения второго ребенка.

В этой ситуации необходимо отметить важный момент. Согласно отечественному законодательству, ипотечный (как в принципе и любой другой) кредит может быть предоставлен только клиенту, который обладает стабильным источником дохода.

Беременная женщина, следовательно, на время декретного отпуска, теряет источник постоянного дохода. Значит, банк может учитывать исключительно настоящие доходы потенциального заемщика. Никакие прошлые и будущие доходы во внимание приниматься не могут.

В итоге — женщина, находясь в декретном отпуске, официально лишается своего заработка, даже если декретные отчисления будут велики.

Источник: https://exjurist.ru/pereplanirovka/ipoteka-sberbank-dekretnyj-otpusk

Ипотека и декретный отпуск сбербанк

Ипотека и декретный отпуск сбербанк
Бесплатная юридическая консультация:

Не все супруги успевают обзавестись собственным жильем до появления на свет ребенка. Часто именно новость о скором рождении малыша заставляет будущих родителей всерьез задуматься об улучшении жилищных условий.

Решение взять ипотечный кредит может совпасть с декретным отпуском будущей матери. Это, в свою очередь, осложняет получение ссуды в банке.

В данной статье вы узнаете ответы на частые вопросы начинающих мам:»Дают ли ипотеку беременным? Могу ли я взять кредит, если я в декрете?»

  • Можно ли оформить беременным женщинам или во время декретного отпуска?
  • Почему банк может отказать?
  • Низкий уровень дохода

Можно ли оформить беременным женщинам или во время декретного отпуска?

Если женщина, находясь в декретном отпуске, хочет стать заемщиком, то ее «интересное положение» само по себе не может лишить ее права оформить ипотечный кредит. Тем не менее декретный отпуск часто означает временную потерю человеком платежеспособности. Женщина уже не получает той же зарплаты, что и раньше.

К тому же совокупный доход семьи, делится уже не на двоих, на троих человек, так как при расчете суммы ипотеки банк берет во внимание всех членов семьи, которые будут на нее жить. Такие обстоятельства не позволяют банкам идти на риск, выдавая ссуду на покупку жилья заемщику, чей доход резко уменьшился в связи с ожиданием или рождением ребенка.

Бесплатная юридическая консультация:

Женщине, собирающейся стать матерью, стоит обратить внимание именно на них, так как условия программы включают в себя дополнительные возможности:

  • оплата первого взноса за счет средств материнского капитала;
  • оформление ипотеки с созаемщиками;
  • отсрочка основной уплаты долга до исполнения ребенку 3 лет.

Другие ипотечные программы, рассчитанные на более широкий круг потребителей, также можно рассматривать, если женщина после выхода в декрет не утратила платежеспособности. Ипотечный кредит могут одобрить в том случае, если заемщик предоставит доказательства наличия постоянного дохода. Источниками дохода, например, могут быть:

  • ценные бумаги и акции;
  • пассивный доход, получаемый со сдачи в аренду недвижимости;
  • предпринимательская деятельность.

Таким образом, женщине в декрете ничто не мешает оформить ипотеку, если она в своем положении получает стабильный высокий доход, который может подтвердить справками.

Гораздо сложнее получить одобрение банка тем заемщикам, у которых после выхода в декрет значительно понизился уровень дохода.

Тем не менее даже находясь в этой ситуации можно взять жилищный кредит, если заранее предусмотреть все сложности и нюансы.

Почему банк может отказать?

У банков существует свой образ идеального клиента. К сожалению, женщина в декрете часто в него в не вписывается. Это значит, что получить ипотечный кредит ей будет сложнее, чем клиенту, подходящему под стандартные требования. Рассмотрим основные причины отказа банка от предоставления жилищного кредита женщинам в декрете.

Низкий уровень дохода

Если будущая мать находится в браке, то банк рассматривает при расчете кредита и доход ее мужа. Однако даже при достаточно хорошей зарплате супруга платежеспособность семьи так или иначе понижается в связи с выходом жены в декретный отпуск. Часто единственным доходом женщины помимо зарплаты мужа — пособие.

Бесплатная юридическая консультация:

Его сумму банк тоже оценивает, принимая решение о выдаче ипотеки. Однако размер таких выплат, как правило, небольшой, а значит, существенной роли при принятии решения банком он не сыграет.

Высокие риски банка

Выдавая деньги на покупку квартиры женщине в декрете банк рискует потерять прибыль. Ипотечное кредитование составляет значительную часть дохода банка. Выдавая кредит, банк всегда рассчитывает получить определенную прибыль. Она складывается из процентной ставки, дополнительных комиссий и неустойки.

При образовании задолженности по ипотеке кредитор может подать в суд на должника, чтобы взыскать сумму в принудительном порядке. Однако судебное разбирательство с женщиной, имеющей новорожденного ребенка, часто сопряжено со сложностями. Суд может войти в положение матери и принять решение, которое не удовлетворит в полной мере требования кредитора.

Отсутствие гарантий

Отказ банка может последовать в силу отсутствия у заемщика дополнительных гарантий выплаты ссуды – залога, поручителя или созаемщика. Еще сложнее получить одобрение банка женщине в декрете без мужа. В этом случае, даже при наличии средств капитала ее основного дохода может не хватить для погашения ипотеки.

Декретный отпуск заканчивается через 70 дней после рождения малыша. Выйдя на работу по истечении этого срока женщине гораздо проще взять ипотечный кредит, так как она сможет предоставить справки о зарплате. Если же мать вышла в отпуск по уходу за ребенком, то ей следует подумать о том, как увеличить свои шансы на одобрение жилищного кредита.

Бесплатная юридическая консультация:

Как повысить шансы на получение?

Прежде чем подавать заявку на ипотечный кредит, следует предусмотреть все возможные причины отказа и попытаться их исключить. Повысить шансы на получение кредита помогут несколько способов:

  • Внесение большой суммы первоначального взноса. Если женщина готова сразу оплатить от 40% стоимости недвижимости, то банк может проявить гибкость в ее отношении. Однако даже при внесении половины суммы за квартиру ей придется соответствовать требуемому уровню дохода.
  • Оформление с созаемщиками. Большинство ипотечных программ предполагает возможность взять ипотеку с дополнительными заемщиками. Ими могут стать родители или другие близкие родственники. При рассмотрении заявки кредитный менеджер будет учитывать не только доходы основного клиента, но и зарплату созаемщиков.
  • Оформление залога. Наличие в семье ликвидного имущества значительно повысит шансы на получение ипотеки. Если родители заемщика готовы отдать свою недвижимость в залог, то они должны также предусмотреть возможные риски. Ведь если в течение нескольких месяцев заемщик не сможет возвращать долг банку, на залоговое жилье будет обращено взыскание.
  • Предоставление банку дополнительных документов о доходах. Какие бы гарантии женщина в декрете не предоставляла бы банку (залог, поручитель или созаемщик), уровень ее дохода все равно должен соответствовать требованиям банка.

Тем не менее если доход с оставленного на время места работы достаточно высок, то банк может рассмотреть его как дополнительную гарантию по выплате ипотеки, особенно, если женщина убедит банк в том, что после декрета она сразу выйдет на работу.

Дадут ли ипотечный кредит, если жена в декретном отпуске, но у нее работает муж?

Так как женщине в декрете достаточно сложно взять ипотеку, оформить договор можно на мужа. В этом случае жена автоматически становится созаемщиком по кредиту и наделяется такими же правами на жилплощадь, как и ее супруг.

Самым оптимальным вариантом для семьи, в которой скоро появится ребенок или уже появился, это оформление ипотеки на мужа, имеющего официальную работу и стабильный заработок.

Следует учитывать, что если до декретного отпуска в семье работали двое, то после выхода жены на отдых бюджет может существенно сократиться. Кроме того, с появлением нового члена семьи расходы возрастут. Такие обстоятельства учитываются банком при рассмотрении заявки на ипотечный кредит.

Доходы мужа должны быть выше среднего по региону. Ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать более половины размера заработной платы. После внесения ежемесячного платежа на каждого члена семьи должна оставаться сумма не ниже прожиточного минимума, установленного в регионе проживания.

Бесплатная юридическая консультация:

Таким образом, если доходы мужа значительно превышают доходы жены в декрете, то целесообразнее будет оформить кредит на мужа, так как у него больше шансов, что банк одобрит ипотеку.

Несмотря на то, что оформить на себя ипотеку женщине в декрете достаточно сложно, существует масса способов обойти все сложности и получить ссуду на приобретение жилья: созаемщики, оформление кредита на мужа, получение ипотеки под залог имеющейся недвижимости, внесение в качестве первого взноса половины стоимости жилья.

(Санкт-Петербург)

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Источник: http://eburg-okna.ru/ipoteka-i-dekretnyj-otpusk-sberbank/

Ипотека в Сбербанке для женщин в декретном отпуске: можно ли получить, условия 2019 – Портал юридической поддержки населения

Ипотека и декретный отпуск сбербанк
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

Ипотека в декретном отпуске от Сбербанка может быть предоставлена женщине, которая готова принести на рассмотрение документы, доказывающие ее финансовое состояние.

В частности, в законе «Об ипотеке» не сказано, что беременность и декретный отпуск по уходу за ребёнком для женщины не являются критериями, не позволяющими получить ипотечный кредит на недвижимость.

Но на практике потенциальному клиенту может потребоваться приложить больше усилий, чтобы доказать кредитору свою надежность и финансовую состоятельность. Причина простая – в такой непростой период доходы пары сокращаются, и женщина больше не может вести трудовую деятельность наравне с мужем.

В такой ситуации многие семьи просят кредитора об отсрочке или реструктуризации ипотеки.

Поэтому до момента, пока женщина вновь не начинает трудовую деятельность, вопрос можно ли получить ипотеку в Сбербанке, находясь в декрете, встает особенно остро. Такой вариант возможен, но лишь при соблюдении условий.

Критерии, способствующие положительному ответу по заявке

Первый и весомый аргумент – безупречная кредитная история у женщины заемщика.

Весьма желательно, чтобы в момент обращения за ипотекой у пары больше не было других кредитов, платежи по которым «съедают» семейный бюджет. Если кредиты или займы уже есть – по ним не должны допускаться просрочки. Такую заявку в Сбербанке точно не одобрят.

Проблема дают ли ипотеку в Сбербанке в декретном отпуске часто обсуждается женщинами на форумах. В целом рекомендации нуждающимся выглядят следующим образом:

  1. Подавать заявку на ипотеку желательно, когда до выхода на работу остается около 3 месяцев;
  2. Пригласить в роли созаемщика мужа с высоким доходом, который в обязательном порядке следует доказать документально;
  3. Использовать материнский капитал для оплаты части стоимости ипотеки. В Сбербанке есть специализированная программа, позволяющая семье на выгодных условиях взять кредит на жилье.

Нередко можно встретить советы типа обратиться к бухгалтеру на прошлом месте работы, чтобы он выдал фиктивную справку о выходе на работу. Делать так категорически не рекомендуется.

Проще всего будет подать заявку на ипотеку с материнским капиталом. В рамках программы можно получить от 300 тысяч рублей до 25 миллионов, процентная ставка по договору равна 8,5%. На сайте кредитора посредством онлайн калькулятора удобно рассчитать общую стоимость кредита и узнать, сколько придется платить ежемесячно.

Например, пара желает купить квартиру за 2 миллиона рублей.

В их случае величина ежемесячного платежа будет достигать 26 тысяч рублей при условии, что в роли первоначального взноса они готовы внести всего 500 тысяч рублей.

При этом калькулятор рассчитывает их оптимальную величину заработной платы – в данном примере это не менее 44 тысяч рублей ежемесячно. При доходе меньше этой отметки заявку не одобрят.

При соблюдении некоторых условий ставка по кредиту для женщины в декрете будет снижена: на 1% при оформлении полиса страхования жизни и здоровья, на 0,1% при оформлении заявки на ипотеку дистанционно и 2% составит скидка застройщика, если выбрать жилье из предложенных вариантов.

В любом случае женщине для получения ипотечного кредита необходимы:

  1. Паспорт. Подходит не только постоянная, но и временная прописка на территории страны;
  2. СНИЛС или ИНН. В заявлении-анкете указать заветные цифры можно просто по памяти, при личном визите желательно под рукой иметь оригиналы документов;
  3. Сведения о доходах.

    Справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода является обязательным документом, который необходим для подачи заявки.

    Справку получают по месту работы;

  4. Сертификат на материнский капитал и выписка из пенсионного фонда, показывающая, сколько средств осталось на счету – актуально для женщин, желающих воспользоваться программой Сбербанка «Ипотека плюс материнский капитал».

Еще до заполнения анкеты не лишним будет самостоятельно оценить свои шансы. Для этого требуется не только изучить программы Сбербанка и оценить сумму ежемесячного дохода, но и заказать выписку из БКИ – кредитный рейтинг. Именно на основании него кредитор обычно принимает итоговое решение.

В банке есть предложения с минимальным пакетом документом и более низкими ставками, которые подойдут молодым семьям.

Например, ипотека с государственной поддержкой для пар с детьми. Программой можно воспользоваться, если в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года у женщины родился второй или третий ребенок. Оформить кредит можно на срок до 12 лет, максимальная сумма кредитования равна 12 миллионов рублей, а процентная ставка при этом равна 6%.

В рамках подобных специальный предложений супруг обязан выступить в роли созаемщика, а женщины в декрете могут смело подавать заявки. Если же у пары уже есть недвижимость, они могут получить нецелевой кредит под 13% на срок до 20 лет и в сумме до 10 миллионов рублей.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки от Сбербанка

Для этого воспользуйтесь следующими рекомендациями:

  1. Внесите в роли первоначального взноса сумму от 50% стоимости покупаемого объекта. Чем взнос выше – тем вырастают шансы на успешное одобрение заявки;
  2. Найдите дополнительную работу, пусть даже это будет неполная занятость;
  3. Откажитесь от дополнительных расходов и вредных привычек, которые не несут в себе пользы, но значительно сказываются на семейном бюджете;
  4. Предоставьте банку дополнительные гарантии в виде ликвидного залога. Оптимально, если это будет жилая недвижимость, но подходит и автомобиль;
  5. Привлекайте проверенных поручителей с высокой белой заработной платой.

Получить ипотеку в Сбербанке женщина в декрете сможет, если она готова предоставить банку полный комплект документов, включая справку по форме 2-НДФЛ. Заявки одобряют заемщикам с отличной кредитной репутацией и достаточной суммой дохода, которой хватит на обслуживание кредита и при этом останется достаточно денег на жизнь.

Прочтите также: Можно ли получить ипотеку в Сбербанке, будучи беременной: опыт женщин

© 2019, Портал юридической поддержки населения. Все права защищены.

(10 5,00 из 5)
Загрузка…  

Источник: https://vseolgotah.ru/mortgage/mortgage-sber/ipoteka-v-sberbanke-dlya-zhenshhin-v-dekretnom-otpuske

Соблюдай закон
Добавить комментарий